Você já fez as contas de quanto a compra no exterior custou de verdade quando a fatura chegou?
Lá fora, o preço da etiqueta é só o começo. Toda compra em moeda estrangeira no cartão paga o IOF, um imposto de 3,5%, e ainda o spread, uma taxa que o banco coloca em cima do dólar. Somados, eles podem passar de 9% sobre o valor da compra. Neste guia, você entende como funciona cada custo e vê o ranking dos cartões com IOF zero, do menor spread para o maior.
Antes do ranking: o que você precisa saber
IOF. É o Imposto sobre Operações Financeiras. Desde maio de 2025, compras internacionais com cartão de crédito, débito ou pré-pago pagam 3,5%. A redução gradual até zero, que estava prevista para 2028, foi suspensa, e a alíquota segue em 3,5% para todos os cartões. Contas globais e compra de moeda em espécie também pagam 3,5%.
Spread. É a margem que o banco cobra sobre a cotação do dólar no dia do fechamento. Ele varia de zero, em algumas cooperativas, a cerca de 7%. Muitos bancos não divulgam o spread em destaque, mas ele aparece no contrato e no app.
Custo total. Os dois se somam. Uma compra de US$ 100, com o dólar a R$ 5,50, sai por R$ 550. Num cartão comum, com spread de 5% e IOF de 3,5%, a fatura vem com R$ 597,71. No Nubank Ultravioleta, com spread de 3,5% e IOF zero, vem com R$ 569,25. São quase R$ 30 de diferença a cada US$ 100.
IOF zero ou cashback. Alguns bancos não cobram o IOF; outros cobram e devolvem depois, na fatura. O efeito é o mesmo, mas o cashback pode ter limite, prazo de campanha e exigir cadastro.
Como o ranking está ordenado. Só entram cartões com IOF zero ou com devolução total do imposto. A ordem segue o spread, do menor para o maior; no empate, vale a menor anuidade. Os dados vêm dos sites oficiais e, quando eles não divulgam a informação, de fontes especializadas, cruzando pelo menos duas; a origem está em cada ficha. Dados conferidos em 13 de outubro de 2026; spread e campanhas de IOF mudam com frequência, então confirme no app do banco antes de viajar. Este guia não é recomendação financeira personalizada.
1. Nubank Ultravioleta
| Por que aqui | O menor spread da lista entre os cartões com IOF zero, e sem renda mínima exigida |
| Spread | 3,5% |
| IOF | Zero · se for cobrado, o Nubank devolve na fatura em até 7 dias, também nos cartões adicionais |
| Custo total sobre o dólar | 3,5% |
| Mensalidade | R$ 89, zerada com gastos acima de R$ 8 mil por mês ou R$ 50 mil investidos |
| Fonte | Site oficial do Nubank |
2. CAIXA Visa Infinite
| Por que aqui | Spread de 4% com a menor anuidade entre os cartões de 4%, mas a devolução do IOF tem limite |
| Spread | 4% |
| IOF | Devolvido como cashback de 3,5% na fatura, com limite conforme o cartão · campanha válida até 31/01/2027, com cadastro |
| Custo total sobre o dólar | 4%, dentro do limite do cashback |
| Anuidade | R$ 828 (12x) |
| Fonte | Site da campanha Visa e CAIXA · spread e anuidade: fontes especializadas |
3. CAIXA Ícone Visa Infinite
| Por que aqui | Mesmo spread do anterior, sem limite de devolução do IOF e com cadastro automático |
| Spread | 4% |
| IOF | Cashback de 3,5% na fatura sem limite de valor · campanha até 31/01/2027, cadastro automático |
| Custo total sobre o dólar | 4% |
| Anuidade | R$ 1.650 (12x) |
| Fonte | Site da campanha Visa e CAIXA · spread e anuidade: fontes especializadas |
4. Banescard Absoluto Visa Infinite
| Por que aqui | IOF zero direto na compra, com spread de 4% |
| Spread | 4% |
| IOF | Zero |
| Custo total sobre o dólar | 4% |
| Anuidade | R$ 1.800 (12x) |
| Fonte | Fontes especializadas |
5. BB Altus Liv Visa Infinite
| Por que aqui | IOF zero e spread de 4%, com anuidade mais alta |
| Spread | 4% |
| IOF | Zero |
| Custo total sobre o dólar | 4% |
| Anuidade | R$ 3.600 (12x) |
| Fonte | Fontes especializadas |
6. BB Altus Visa Infinite
| Por que aqui | Mesmas condições do Altus Liv, com a anuidade mais alta do grupo de 4% |
| Spread | 4% |
| IOF | Zero |
| Custo total sobre o dólar | 4% |
| Anuidade | R$ 4.000 (12x) |
| Fonte | Site oficial do Banco do Brasil · spread: fontes especializadas |
7. Porto Bank Visa Infinite e Mastercard Black
| Por que aqui | IOF devolvido, mas com spread mais alto |
| Spread | 5,75% |
| IOF | Cashback de 100% até R$ 50 mil por mês, ativando o IOF Zero no app da Porto |
| Custo total sobre o dólar | 5,75% |
| Anuidade | R$ 1.068 (12x) |
| Fonte | Fontes especializadas |
8. TAP BTG Pactual Black
| Por que aqui | IOF zero, mas o maior spread da lista |
| Spread | 6% |
| IOF | Zero |
| Custo total sobre o dólar | 6% |
| Anuidade | R$ 1.200 (12x) |
| Fonte | Fontes especializadas |
9. BTG Ultrablue
| Por que aqui | Mesmo spread do TAP BTG, com anuidade maior |
| Spread | 6% |
| IOF | Zero |
| Custo total sobre o dólar | 6% |
| Anuidade | R$ 4.800 (12x) |
| Fonte | Fontes especializadas |
Fora do ranking
Cartões de altíssima renda. O XP Visa Infinite Privilege devolve o IOF em pontos e tem spread de 5%, com anuidade de R$ 18 mil. O Porto Bank Visa Infinite Privilege não cobra IOF e tem spread de 5,75%, com anuidade de R$ 30 mil. Ficam fora da lista principal porque são para um público muito restrito.
Cooperativas com spread zero. Cartões de cooperativas como Sicoob, Unicred, Cresol e Sisprime têm spread de 0%, mas pagam o IOF de 3,5%. O custo total fica em 3,5%, igual ao do Nubank Ultravioleta. Para quem já é cooperado, é uma ótima opção.
Como escolher o seu
Se você viaja para fora uma ou duas vezes por ano, olhe primeiro o custo total: spread mais IOF. Um cartão com IOF zero e spread alto pode sair mais caro do que um cartão com spread zero que paga o IOF. Depois some os outros benefícios do cartão na viagem, como o seguro viagem e os pontos em compras internacionais, que estão no ranking dos cartões que mais pontuam. O mundo sempre foi nosso, e gastar menos lá fora é sobrar mais para a próxima viagem.